| 店主：陈娟 |
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| [转贴] 投保率低 保险业地震赔付损失预计不大 [2008-05-17 13:13:49] |
| 四川汶川地震发生之后，多家知名机构纷纷发布最新报告，预测四川地震对国内保险业的赔付损失，其预测结果均未超过百亿。其中，东方证券预计保险业的地震赔付损失为30亿元，其中，人身险10亿元、财产险20亿元。而国际知名评估机构AIRWorldwide则预计财产赔付在70亿元以内。
有分析人士称，此次保险公司地震赔付损失占比较小，主要是由于投保率低和地震除外责任。同时，投保率低也暴露出国内保险业的问题。
三个因素减少赔付损失
东方证券保险业资深分析师王小罡对《每日经济新闻》记者称，有三方面的因素大大减少了保险业对本次地震的赔付损失。
他称，首先是投保率低，由于地震重灾区大都是经济不发达地区，使投保率大为减少。他称，以人身险赔付为例，虽然长期寿险和意外险中，地震风险并不是除外责任，但按照王小罡的估计，地震重灾区人身险覆盖率仅为10%，远低于全国15%的水平。
其次，是地震除外责任。王小罡称，地震在财险主险合同中属于免责条款，只有部分保单(如企财险和工程险)以附加险承保。财险赔付主要取决于有多少保单附加了地震险。
最后，王小罡称，再保险合约也帮了保险公司大忙。他称，以平安保险为例，其购买了适当的财…… [阅读全文] |
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| [转贴] 保险行业：赔付额增加投保意识开始增强 [2008-05-14 17:48:40] |
| 事项：
2008年5月12日下午14时28分，四川省汶川县发生7.8级地震。新华网报道：“据民政部统计，截至13日7时，四川汶川县地震已造成四川、甘肃、陕西、重庆、云南、山西、贵州、湖北8省市共9219人死亡，倒塌房屋50余万间。还有一些地区情况目前没有统计到。”中国人保、中国人寿(32.33,0.70,2.21%,吧)、中国平安(62.90,0.08,0.13%,吧)等主要保险公司均已成立抗震救灾工作组，启动了大灾理赔应急预案。中国平安当天宣布，向受灾严重的地区捐赠500万元，用于抗震救灾及灾后重建工作。
平安观点：在雪灾、火车撞车事件之后，四川地震是2008年的第三个重大灾难，令广大国人痛苦万分。此时，正需发挥保险产品的保险保障功能，来分担和减少社会及个人损失。我们认为，此次灾难的发生，一方面增加了受灾地区的赔付额，另一方面有望提高全国人民的保险意识。对保险行业的具体影响，可以从以下四个方面来分析：
一是，因有“除外责任”，地震对产险业务影响有限。
产险公司一般将地震列入除外责任条款，即因地震造成的财产损失，保险公司不予理赔。所谓“除外责任”，是指由于不可抗力造成的损失、被保险人的过错造成的损失以及保…… [阅读全文] |
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| [转贴] 如何通过商业保险填补医保空白 [2008-04-28 11:49:43] |
| 国家统计局最近公布的《2007全国群众安全感调查数据公报》显示，在包括就业与失业、住房等13大类的民生热点中，人们最大的忧虑来源于医疗健康问题，而权威机构统计显示，目前，在我国每年的医疗消费中，住院医疗费所占的比例高达86%，合理规划住院医疗保险对广大市民的重要性不言而喻。其中，有社会医疗保险的市民挑选起商业医疗保险更为复杂些。对有社保的市民来说，比较简单的投保思路是，在社保之上，补充医疗补贴型保险和意外医疗保险。
而想要更为细致地规划投保方案，则要针对社保的不足对症下药。
综合来看，对于医疗费用的报销额度，社保既有起付门槛，又有支付上限，针对社保“两头空”的尴尬，市民可以通过购买意外伤害保险补偿社保起付门槛以下部分，通过购买重大医疗保险来支付社保限额之上的高额医疗费用。而即使在支付范围之内，社保也只能按比例支付，针对此缺陷，市民则应留意选择一些可以赔付社会医疗保险报销后个人自付部分医疗费用的医疗费用报销型险种。
社保缺位：费用补偿按比例有限度
30岁的张先生因病需入院治疗，住院22天情况好转出院。出院后7天内因本次住院疾病回医院门诊复诊1次。出院后张先生得到了社会医疗保险的补偿，可算下…… [阅读全文] |
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| [转贴] 给孩子买保险：少儿重疾险必不可少 [2008-04-28 11:46:29] |
| 户观点：我是一名普通的工人，妻子是一名教师，孩子现在6岁，我想给孩子投保少儿重疾险，但是不知道有什么具体的要求。我想问一下，未满18周岁的少年儿童商业保险最高赔付是多少？都保哪些疾病呢？
答：从出生到成年一路走来，大概每个孩子都经历过生病住院，几乎无人能免，因为生病的过程也是增加少儿免疫力和抗体的过程。但是若不幸患上了重大疾病，就比较麻烦了，不是每个孩子都有幸能得到社会捐助的。
我们经常看到年轻的父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，可惜多是咨询教育金保险的，营销员也比较侧重于推荐教育金保险。但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的，还是少儿的重大疾病保险。
父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额，即其死亡保险金额不得超过人民币5万元。2002年3月22日，中国保监会又另行发文，同意以北京市、上海市、广州市和深圳市为试点，将未成年人人身保险的死亡给付保险金额上限提高至10万元。《保险法》第五十五条规定：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的…… [阅读全文] |
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| [转贴] 教育储蓄和教育保险选哪个好？ [2008-04-27 10:13:00] |
| 提问：最近在银行买基金时，听银行的人说存少儿储蓄可以免税，但回到单位同事又说买少儿险的分红也可以免税。我小孩今年3岁，刚上幼儿园，我想从现在开始每月存800元(每年约1万元)，为他准备今后的学费和教育方面的支出。小孩有医疗报销，不考虑医疗方面。请问，我该选择教育储蓄还是教育保险呢？
专家解答：教育储蓄的优点在于与普通储蓄相比，其执行整存整取的优惠利率，且免征储蓄存款利息所得税，收益率相对较高。目前主要有3种期限的存款，分别是1年期、3年期和6年期，执行相应的整存整取利率，其中6年期执行5年存款利率。
教育储蓄的缺点首先是必须是在校小学4年级(含)以上学生，到期必须持存折、户口簿或身份证到税务部门领取免税证明，并经教育部门盖章才可支取。其次，最低起存金额为50元，但所有本金合计最高限额为2万元，超过一律不得享受免税的优惠政策。第三，就读全日制高中、大学本科(大专)、硕士和博士研究生时，每阶段可分别享受一次优惠，但合计不得超过2万元。
目前教育险主要分为3种。一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险，通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出…… [阅读全文] |
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| [转贴] 不能用买保险替代投资 [2008-04-27 10:11:43] |
| 当一个家庭决定购买保险以后，往往不知道选择保险产品时该遵循什么原则，什么样的保险产品最适合自己。
选择保险产品有章法
保险是一种财务或收入的补偿，在购买时应本着先大人后小孩的原则，先考虑家庭的主要收入者，其他人次之。再有，选择保险要看保险公司的规模及偿付能力。同时，选择一个专业的代理人也是不可忽视的环节。
此外，不同年龄层面、不同情况家庭应根据实际状况选择保险产品。购买保险产品的先后顺序一般为：意外险、医疗险、大病险、养老险、子女教育险和理财险。每个家庭保费不宜超过家庭收入的20%，选择的保障额度为个人年收入的五倍至六倍。
对于刚刚步入社会的年轻人来说，因为收入不太稳定，没有积累，应酬比较多，可以选择保费低、保障高的定期险种以及医疗型险种。待收入提高时，可适当考虑养老险。
对中年人来讲，重大疾病保险首选，其次为理财型保险。
孩子可选择教育型保险，以便在特定时期，比如上大学、创业、婚嫁时可得到一笔资金。
购买保险存在四大误区
随着我国经济高速发展和金融组织体系的不断健全，保险逐渐走入普通百姓的生活。但保险界人士认为，目前仍有不少百姓对保险存在认识误区，阻碍了其借助保险产品抵抗风险…… [阅读全文] |
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| [转贴] 老年险投保指南 [2008-04-27 10:09:06] |
| 中国已经进入老龄化社会，目前有1.4亿60岁以上的老年人，我们把退休年龄作为老年险的起始，从这个年龄段开始，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险；另外一方面，很多子女也很关注家长的保障问题，希望能为自己的父母投保一份保险。那么老年人到底最需要什么保险呢？
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障确实非常重要。有调查表明，医疗保健成为老年人消费支出大头，占每月消费的 40 ％左右。而且呈现年龄越大医疗保健消费支出越大的特点。很多老年人原来的退休金就不高，随着医疗体制改革的不断深化，老年人面临着更大的经济压力。因此购买老年险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。
如果经济实力允许，也可以购买重大疾病保险，因为这个年龄段是重大疾病的高发期。55岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期最好选择最长的方式，如选择一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保…… [阅读全文] |
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| [转贴] 买错保险比不买更危险 [2008-04-27 10:05:38] |
| 时下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，参加保险的人明显增加。从一定意义上讲，这种趋势不仅是社会进步的一个标志，同时也代表了百姓理财的一种新观念。为了能获得可靠的经济保障，在投保时应该做到四忌。
1、忌从众心理
有的人投保时看别人，随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额，认为一旦有事大家可以利益均等，找到一种心理平衡。其实这同购物选择从众一样不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，比如家中经济收入怎样，财产价值多少，工作环境如何，身体状况怎样，加上个人对理财方式的认同等，这些情况有很大差别，以他人为样板来决定自己投保，往往是该保的没保、该保足的没保足，如此就失去了保险的意义。最好的办法是到保险公司咨询一下，让对方从专业角度进行设计，既符合个人要求，又能规避风险，寻求经济保障。
2、忌盲目心理
参加保险须有的放矢，不能凭脑瓜一热，“扔进篮中就是菜。”比如现在逐步升温的健康保险，对于竞争压力增大、工作负担增加、身体承受风险的许多人来说确有投保必要，使个人的健康得到风险保障。但前提必须是看清条款责任范围，明白健康险种和一般人身…… [阅读全文] |
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| [转贴] 买合适的保险 [2008-04-26 20:52:18] |
| 什么年龄购买保险最合适、购买什么保险产品最合适、需要多少保额最合适、每年支出多少保费最合适、什么样的保险代理人最合适、选择什么样的保险公司最合适，当这六个核心要素相互匹配满足以后，才能买到最“合适”的保险。
什么年龄买保险最合适
对于这个问题，答案很简单：任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自你自己的收入，可能来自家庭、也可能来自社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。所以，除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。因此，如果需要买保险，越早买越合适。
如果孩子未成年，父母应该考虑这三个实际的风险：孩子生性好动，也不知什么是危险，因此给孩子投保意外保险是很有必要的；基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因…… [阅读全文] |
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| [转贴] 家庭买保险的五个重要的原则 [2008-04-26 20:50:01] |
| 【前言】投保容易理赔难属于片面的说法，也有可能是自己没把合同理解清楚，没搞清什么状况该赔什么不该赔，所以今年开始国家已经把保险教育放到中小学课本里了。想买保险的人还是有必要多了解点基本的保险知识。
我们也从不去贬低别的公司，和别的从业人员.因为我们很专业，我们很优秀。
你根本不必担心保险公司的经营情况。即使有一到二家真的不好，你也不必担心。根据保险法，人寿保险公司是不可以倒闭的，只能转让。所以，这世界上只要有一家保险公司存在，你的保单就有效。
把这个帖子转载于此的目的有二：一是希望广大投保者在投保时能够冷静思考、理性投保；二是希望我们的代理人朋友也能从实际出发，合理的为客户设计量身定做的保险方案。
买保险的五个重要的原则
【提要】如今给自己或家人买份保险，已经是家庭最普通的投资之一。保险作为家庭理财的重要组成部分，保险已经越来越被每个家庭重视，可究竟应该怎样给家庭上保险，就遵循以下几个原则：
先给大人买保险；先给家庭经济支柱买保险；先买意外健康险；先买保险再买房和年轻也要买保险就五个重要的原则，为什么这样做呢？以下将用我们身边的风险故事来告诉你…
1、先给大人买保险
与此相对…… [阅读全文] |
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